Vhodné poistenie bytového domu zvyšuje hodnotu bývania

Nedávny požiar bytového domu na Banšelovej ulici v Bratislave je opäť vážnym varovaním pre vlastníkov, ktorí nesúhlasia s poistením domu a nedôsledne riešia prevenciu pred týmto nekompromisným živlom. V tomto dome prišlo po krátkom čase niekoľko vlastníkov o majetok a strechu nad hlavou. Prinášame vám zopár dôležitých rád a informácií o tom, čo by mala poistka bytového domu zahŕňať. 

Dôležitá je nielen samotná poistka, ale aj jej pravidelná aktualizácia, ktorá zabezpečí dostatočné krytie aj po rekonštrukciách alebo rozsiahlych opravách. Poistenie zároveň zvyšuje hodnotu nehnuteľnosti. Pre potenciálnych kupujúcich je poistený bytový dom znakom dobrej správy a starostlivosti.

PODSTATNÁ JE POISTNÁ SUMA A VÝBER VHODNÉHO KRYTIA

Pri poistení bytového domu je treba v  prvom rade správne určiť poistnú sumu, aby zodpovedala reálnej hodnote domu. V prípade škody môže tzv. podpoistenie znamenať výrazne nižšie poistné plnenie. Poisťovňa v takom prípade nepreplatí celú škodu, ale len pomernú časť. Napríklad, ak je dom poistený len na 70 % svojej hodnoty, poisťovňa uhradí približne 70 % vzniknutej škody. Zvyšok musia doplatiť vlastníci.

Poistenie by malo zahrnúť najmä:

• živelné pohromy vrátane požiaru, vetra, krupobitia a záplav
• vandalizmus a úmyselné poškodenie majetku
• poistenie škôd spôsobených vodou z prasknutého potrubia alebo vytopením
• poistenie spoločných častí a zariadení, ako sú výťahy, kotolňa či garáže.

VÝLUKY Z POISTENIA MôŽU NEPRÍJEMNE PREKVAPIŤ

Je dôležité sledovať aj tzv. výluky z poistenia, ktoré môžu obmedziť plnenie. Výluka z poistenia je udalosť, pri ktorej poisťovňa neposkytne poistné plnenie, aj keď ho má bytový dom uzatvorené. Ide o prípady, ktoré poistka nekryje.

Výluky sú vždy presne uvedené v poistných podmienkach a mali by ste ich poznať ešte pred podpisom zmluvy. Najčastejšie sa týkajú škôd spôsobených úmyselným konaním, hrubou nedbanlivosťou alebo porušením zákonných povinností, zanedbanou údržbou, napríklad, dlhodobým vlhnutím, koróziou alebo prirodzeným opotrebovaním stavby. Poisťovňa spravidla nehradí ani škody, o ktorých poistník vedel a neriešil ich včas.

POISTENIE Z NEDBANLIVOSTI JEDNÉHO Z VLASTNÍKOV

Znamená, že poistka kryje škody, ktoré vzniknú neúmyselným konaním konkrétneho vlastníka, no následky zasiahnu celý bytový dom alebo ostatných susedov. Typickým príkladom je vytopenie bytov kvôli zabudnutému kohútiku, požiar z preťaženého spotrebiča alebo škoda spôsobená neodborným zásahom v byte.

• V poistke bytového domu by preto nemalo chýbať:
• zodpovednosť vlastníkov bytov za škodu
• krytie škôd spôsobených nedbanlivosťou, nie len úmyslom
• platnosť poistenia aj pre jednotlivých vlastníkov.

Ideálnym riešením je kombinácia poistenia bytového domu a individuálneho poistenia zodpovednosti vlastníkov. Tak je chránený dom aj vzťahy medzi susedmi. Ale nie každý vlastník má poistený svoj byt alebo uzavretú poistku na osobnú zodpovednosť za škody, ktoré sám spôsobí susedom. Preto je výhodné myslieť aj takúto zábezpeku pri poistení bytového domu.  

OPAKOVANIE NA ZÁVER

Prinášame heslovitý prehľad, čo by v poistke bytového domu nemalo chýbať a na čo by ste nemali zabúdať, resp. zvážiť ich zahrnutie do poistenia:

• správne určená poistná suma – aby nedošlo k podhodnotenému poisteniu
• poistenie celej stavby – vrátane základov, strechy, fasády a rozvodov
• spoločné časti a zariadenia domu – výťah, kotolňa, garáže, kočikáreň
• živelné riziká – požiar, vietor, krupobitie, búrka, záplava, povodeň
• poistenie proti vode – prasknuté potrubie, vytopenie, havárie rozvodov
• vandalizmus a úmyselné poškodenie
• krádež a poškodenie spoločného majetku
• zodpovednosť za škodu voči tretím osobám (najmä pri starších a nezrekonštruovaných bytových domoch)
• primeraná výška spoluúčasti
• jasne definované výluky z poistenia
• pravidelná aktualizácia poistky – po rekonštrukcii alebo iných prácach a vstupoch, ktoré zvyšujú hodnotu bytového domu.

V budúcom článku vám poradíme, na čo nezabúdať pri poistení vlastného bytu.